يعتبر بنك التنمية الاجتماعية من أهم وأكبر البنوك بالمملكة العربية السعودية، والمهتم بشكل كبير بتحقيق رضا العملاء وتقديم أبرز الحلول التمويلية الفائقة لهم ويأتي ذلك متجليًا في منتجات تمويل العمل الحر مع إتاحة تفعيل حاسبة التمويل أو حاسبة الكفالة أولًا قبل التطرق للتقديم على أي من المنتجات، وذلك ما سنُتابع التعرف عليه بشيء من التفصيل.
حاسبة التمويل بنك التنمية الاجتماعية
جدول المحتويات
في حال عدم معرفة ما إذا كان قرض العمل الحر أنسب خيارًا بالنسبة للعميل أم لا يُمكنه المُتابعة لتفعيل حاسبة التمويل للتمكّن من الاختيار الأمثل فيما بين منتجات التمويل المتاحة عملًا على تحقيق الأهداف والتطلعات المالية له بشكل يؤدي إلى تعزيز الاستفادة، حيث يُمكن تفعيل حاسبة التمويل كما يلي:
- الذهاب إلى موقع “بنك التنمية الاجتماعية” مُباشرةً.
- ثم من الصفحة الرئيسية يتم الضغط على أيقونة (الأفراد).
- من القائمة المُنسدلة للخدمات يتم النقر على (حاسبة التمويل).
- تاليًا يتم تعبئة البيانات المطلوبة بالحقول المُخصصة لها مع البدء بالإشارة إلى الجنس:
- تحديد الحالة الاجتماعية سواء أكانت:
- أرملة.
- عزباء.
- متزوجة.
- مطلقة.
- مهجورة.
- إدخال العمر بالحقل التالي.
- تحديد عدد أفراد الأسرة.
- الضغط على أيقونة (التالي).
- استعراض قائمة منتجات تمويل بنك التنمية الأنسب للتقديم عليها، ومنها يُمكن المُتابعة لدراسة حالة الاستحقاقية لأي من المنتجات.
اقرأ أيضًا: تفسير رؤية العقرب الأسود في المنام للمتزوجة
حاسبة الكفالة بنك التنمية الاجتماعية
قبل التطرق لطلب الحصول على قرض العمل الحر يُمكن أولًا تفعيل حاسبة التمويل لمعرفة حالة الاستحقاقية وقيمة القرض المتوقع الحصول عليها وعدد أقساط السداد وغيرها من التفاصيل، ويتم ذلك من خلال اتباع الخطوات الآتية:
- التوجه إلى موقع بنك التنمية الاجتماعية أونلاين.
- ثم الواجهة الرئيسية يتم الضغط على أيقونة (الأفراد) ثم من قائمة الخدمات يتم اختيار (حاسبة الكفالة).
- تحديد جنسية العميل:
- سعودي.
- غير سعودي.
- تحديد العمر بالحقل التالي.
- اختيار نوع التمويل المراد الحصول عليه (العمل الحر).
- الانتقال لتحديد قطاع التوظيف سواء أكان:
- متقاعد تأمينات.
- قطاع خاص.
- قطاع حكومي.
- شركة حكومية.
- متقاعد.
- جهة اعتبارية.
- تحديد إجمالي الراتب الأساسي بالريال وكذلك فيما يتعلق بالبدلات بالحقل التالي.
- الإشارة إلى القيمة المالية للالتزامات الشهرية في حال تواجدها.
- استعراض حالة استحقاق الكفالة وإجمالي مبلغ التمويل المتوقع الحصول عليه.
- كما يتم التعرف على مدة التمويل والأقساط الشهرية المقررة.
من الجدير بالذكر أن تلك العملية المتعلقة بنتائج حاسبة التمويل أو حاسبة الكفالة تعتبر نتائج تقريبية فقط وليست النتائج النهائية المتحصل عليها بعد تطبيق الاشتراطات والأحكام بشكل كامل.
التمويل النقدي العمل الحر بنك التنمية الاجتماعية
يُعتبر التمويل النقدي من أهم منتجات تمويل العمل الحر والذي يكون موجه بشكل خاص للمواطنين الراغبين بالعمل إلا أنهم لم يتمكنوا من إيجاد وظيفة مناسبة، وكذلك فيما يتعلق بالراغبين في زيادة إجمالي مدخلاتهم الشهرية بالإضافة إلى المهارات الحرفية والتخصصية العاملين بها، ويُمكن الكشف عن تفاصيل التمويل النقدي فيما يلي:
أولًا: شروط التمويل النقدي العمل الحر
للحصول على الموافقة النهائية بصرف تمويل العمل الحر وجب الالتزام بالإيفاء بمجموعة الاشتراطات الآتية، ومنها نذكر الآتي:
- الحد الأدنى لعمر العميل يكون حوالي ثمانية عشر عامًا فقط، في حين يكون الحد الأقصى خمسة وستين عامًا.
- من اللازم تواجد أي من الضمانات المُقدمة من قبل العميل والمقبولة من قبل المصرف.
- تواجد وثيقة العمل الحر الصادرة والمُعتمدة من قبل منصة العمل الحر، وفي حال عدم تواجدها وجب تقديم أي من الرخص أو المستندات التي من شأنها إثبات ذلك.
- يكون الحد الأقصى لإجمالي الدخل الشهري لمقدم الطلب حوالي 20.000 ريالًا.
- كما تُلزم الاشتراطات بضرورة سلامة السجل الائتماني للعميل الراغب بصرف القرض.
- وجب كذلك أن يكون للعميل حساب بنكي فعّال باسمه وغير موقوف، على أن يكون الحساب مُرتبط بشكل مُتزامن مع وثيقة العمل الحر المُتابع تقديمها أثناء التسجيل.
ثانيًا: امتيازات التمويل النقدي العمل الحر
بالتمكّن من التسجيل لطلب منتج التمويل النقدي العمل الحر يحصل الفرد على العديد من الامتيازات الفائقة، ومنها نذكر الآتي:
- إتاحة العمل الحر عبر أي من تطبيقات النقل الموجّه لمُتابعة توصيل الطلبات.
- الحصول على مبلغ تمويل مُيسّر يُمكّن من خلاله ممارسة أي من الأعمال الحرة الخاصة بهم لحسابهم الشخصي.
- ارتفاع سقف التمويل والذي يصل إلى حوالي 120 ألف ريالًا وفقًا لرغبة واحتياجات العميل المالية، وذلك بالنسبة لكافة المسارات فيما عدا مسار الخدمات التخصصية إذ يكون سقف التمويل إلى حوالي 60.000 ريالًا فقط.
- انخفاض الرسوم الإدارية مُقارنة بالمُنتجات الأخرى والتي لا تتخطى مبلغ 9.000 ريالًا يُتابع خصمها نهايةً من إجمالي مبلغ التمويل المُتحصّل عليه.
- بالإضافة إلى ذلك يحصل العميل على بعض الحوافز المالية بمُجرد الانتهاء من التسجيل عبر برنامج “حوافز العمل الحر”.
- طول مدة التمويل والتي قد تصل إلى حوالي 40 شهرًا.
- مرونة السداد وإتاحة العديد من برنامج وخطط السداد التي تلائم احتياجات كافة الفئات من العملاء.
- تعدد مسارات التمويل بالنسبة للمنتج فيما بين المسارات الآتية:
- مهن الحرف اليدوية.
- المهن العقارية.
- المهن المحاسبية.
- مهن الخدمات التخصصية.
- مهن التنمية الريفية.
- توصيل الطلبات
ثالثًا: متطلبات التمويل النقدي
أما فيما يتعلق بمُتطلبات التقديم على القرض النقدي للعمل الحر وجب العمل على توفير المستندات والوثائق الآتية:
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية غير منتهية الصلاحية وتقديم الأصل للمطابقة.
- وثيقة العمل الحر المعتمدة أو تُقدم بدلًا عنها رخصة مزاولة مهنية رسمية.
- معلومات الحساب البنكي بما فيها رقم الآيبان ذو الصلة بوثيقة العمل الحر المُقدمة.
- كما وجب تقديم كشف حساب بنكي موضحًا لكافة التعاملات المالية للعميل لآخر ثلاثة أشهر.
- شهادة التعريف بالراتب المُعتمدة من قبل صاحب المنشأة.
- شهادة مدد وأجور صادرة رسميًا عن المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية.
- كافة الأوراق والمستندات الخاصة بالكفيل، مع ضرورة تقديم أي من الضمانات المقبولة سواء أكان الأمر المستديم أو الكفالة الشخصية.
رابعًا: كيفية التقديم على التمويل النقدي
بتطبيق الشروط المطلوبة يُمكن المُتابعة للتقديم على التمويل النقدي من خلال اتباع الخطوات الآتية:
- الذهاب لموقع بنك التنمية الاجتماعية إلكترونيًا.
- النقر على أيقونة (تسجيل الدخول).
- كتابة اسم المستخدم وكلمة المرور ومن ثم النقر على زر (دخول).
- كما يُمكن التسجيل المُباشر عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد.
- تاليًا من الصفحة الرئيسية يتم فتح قائمة (تمويل الأفراد).
- النقر على أيقونة (إضافة طلب جديد) ثم (طلب الحصول على تمويل جديد).
- باستعراض قائمة المنتجات المُتاحة يتم اختيار (منتجات العمل الحر).
- ثم من مجموعة منتجات تمويل العمل الحر يتم الاختيار فيما بين (التمويل النقدي/ تمويل السيارات/ التمويل الموسمي).
- اختيار نوع المنتج الخاص بالتمويل النقدي سواء أكان:
- أسر منتجة.
- خدمات تخصصية.
- حرف يدوية.
- تنمية ريفية.
- مهن عقارية.
- الاطلاع على قائمة الشروط والأحكام والموافقة عليها.
- كتابة بيانات وثيقة العمل الحر بالحقول المُخصصة لها:
- الفرع.
- نوع التمويل.
- الحالة الاجتماعية.
- مسار التمويل.
- رقم وثيقة العمل الحر.
- نوع العمل.
- التخصص.
- بيانات التمويل النقدي.
- استكمال تعبئة البيانات المطلوبة:
- البيانات الشخصية.
- البيانات الائتمانية.
- بيانات التقاعد.
- بيانات التأمينات الاجتماعية.
- بيانات التوظيف.
- إدخال البيانات ذات الصلة بتعهد الكفيل.
- تحديد إجمالي مبلغ التمويل المُراد الحصول عليه.
- رفع المستندات المطلوبة وتقديم الطلب.
اقرأ أيضًا: شروط القبول في كلية البترجي
منتجات العمل الحر بنك التنمية
إلى جانب منتج التمويل النقدي العمل الحر يتواجد العديد من منتجات التمويل الأخرى التابعة لبرنامج العمل الحر، ومنها نذكر الآتي:
1- منتج التمويل الموسمي
يعتبر التمويل الموسمي من أهم منتجات برنامج العمل الحر، حيث:
- يعتبر بمثابة تمويل قصر المدى يأتي هادفًا لتعزيز قدرة العاملين عبر المواسم المختلفة، وخاصةً بالنسبة لأولئك الذين لديهم ترخيص فعلي من قبل الجهات الإشرافية.
- يهدف ذلك المنتج لتعزيز إنتاجية مجموعة الأعمال الحرة الموسمية.
- سقف التمويل مرتفع جدًا إذ يصل إلى 30.000 ريالًا.
- مدة التمويل تصل إلى 12 شهرًا.
- الرسوم الإدارية مُخفضة جدًا لا تتعدى الـ 2000 ريالًا.
- كما يتم الإعفاء من سداد القرض في حالات الوفاة والعجز الكلي.
2- تمويل الأصول
أما فيما يتعلق بمنتج تمويل الأصول فيُعد كذلك بمثابة أحد منتجات تمويل العمل الحر، حيث:
- يستهدف المنتج مجموعة المواطنين الراغبين في تعزيز نسبة الاستفادة من مسار تمويل السيارات سواء أكان ذلك متعلقًا بتوصيل الطلبات أو النقل الموجه وكذلك فيما يتعلق بمسار تمويل مجموعة الخدمات اللوجستية.
- سقف التمويل يرتفع ليصل إلى حد 300.000 ريالًا.
- طول مدة التمويل إلى حد 5 سنوات تؤدي لتحقيق هدف زيادة المدخلات الشهرية للعملاء.
- بمجرد التسجيل ببرنامج حافز العمل الحر يحصل العميل على الحوافز النقدية بالتزامن مع منتج تمويل الأصول.
- تعدد خيارات المنتج فيما بين:
- قائمة المحركات البحرية.
- قائمة النقل المبرد والسطحات.
- قائمة السيارات.
- الرسوم الإدارية لمنتج تمويل الأصول لا تتعدى 17.000 ريالًا وتكون مُحتسبة من إجمالي قيمة الأصول للمسارات، وتكون حوالي 9000 بالنسبة للتمويل التابع لمسار الخدمات اللوجستية.
- للموافقة بالحصول على ذلك المنتج وجب عدم تواجد أي من المخالفات المرورية المسجلة على العميل وخاصةً تلك التي تتعدى قيمتها 1000 ريالًا مع ضرورة سريان صلاحية التأمين على المركبة وسلامة السجل التجاري.
3- حافز العمل الحر
مع سعى بنك التنمية الاجتماعية لتطوير برنامج العمل الحر تم إطلاق مبادرة العمل الحر “التسجيل في حوافز” عملًا بذلك على تعزيز كفاءة العمل الحر وضمان استمراريته ودعم كافة المشاركين به، حيث:
- يتم التسجيل في البرنامج عبر بوابة التنمية الاجتماعية إلكترونيًا عبر حوافز.
- في حال الرغبة في التسجيل من قبل القطاع الحكومي وجب تعبئة نموذج الطلب أونلاين والتطرق لمُصادقته من قبل جهة العمل.
- أما في حال التسجيل من قبل القطاع غير الربحي وجب حصول الجهة على ترخيص ساري مستخرج من الجهات الحكومية التي تمنح التراخيص بالإضافة لضرورة تقديم مجموعة مدققة للقوائم المالية الشاملة لآخر عامين.
- بالإَضافة إلى ذلك وجب تقديم المستندات المطلوبة بما فيها نموذج التعريف بالراتب والبيانات التفصيلية لجهة العمل وشهادة السعودة ونسخة من السجل التجاري وشهادة التأمينات الاجتماعية.
- من اللازم كذلك الحصول على موافقة نهائية من قبل الجمعية العمومية مع إثبات توافر الوسائل والأدوات الخاصة بالجهة والتي تجعلها قادرة على تقديم الخدمات على أكمل وجه.
اقرأ أيضًا: ما هو ارخص موقع شحن شدات ببجي
قنوات التواصل مع بنك التنمية الاجتماعية
في حال الرغبة في الحصول على المزيد من الاستفسارات بشأن قرض العمل الحر أو أي من القروض الأخرى التابعة لبنك التنمية الاجتماعية يُمكن اللجوء إلى أي من قنوات التواصل الآتية:
يُمكن حينئذ تفعيل حاسبة الكفالة بنك التنمية الاجتماعية قبل التطرق للتقديم على أي من منتجات العمل الحر سواء منتج التمويل النقدي أو منتج تمويل الأصول أو التمويل الموسمي أو التسجيل في مبادرة حوافز.
حاسبة بنك التنمية الاجتماعية العمل الحر وأبرز المنتجات المصدر:
